Dinheiro organizado
Para quem mistura o dinheiro de casa com o do negócio e não sabe se o mês deu lucro. Você sai sabendo separar as contas, definir seu pró-labore, controlar o caixa em 10 minutos por semana, cumprir o básico do MEI e acompanhar os poucos números que importam.
Aulas
- 1. Dinheiro da casa x dinheiro do negócio Separe as contas e defina um salário fixo para você: o pró-labore. 2 min
- 2. Fluxo de caixa em 10 minutos por semana Anote o que entra e o que sai com data e enxergue antes a semana em que o dinheiro aperta. 2 min
- 3. MEI na prática: limite, DAS e nota O que o MEI precisa fazer todo mês e todo ano, e o que acontece se passar do limite. 2 min
- 4. Os 5 números para olhar todo mês Um painel de cinco números que mostra o que foi bem, o que foi mal e onde agir. 2 min
- 5. Quanto o negócio gera e quanto rende Três contas anuais para saber se a operação se paga e se o seu dinheiro está bem aplicado no negócio. 2 min
Caixa mensal e painel de 5 indicadores
Uma folha para o caixa da semana, um calendário de obrigações e um painel para preencher uma vez por mês. Os valores dos exemplos são ilustrativos.
Separar o dinheiro
- Abra uma conta só para o negócio. Pode ser conta digital gratuita.
- Todo Pix, cartão e dinheiro do negócio entra nessa conta.
- Gasto de casa nunca sai dela.
- Pró-labore: valor fixo, num dia fixo do mês, para a sua conta pessoal.
- Conta do pró-labore: média de entrada dos 3 meses mais fracos menos material, aluguel, contas, impostos e reserva.
- Reserva do negócio: comece guardando 10% do que entra até juntar um mês de contas fixas.
- Precisou tirar a mais? Anote como retirada extra.
Caixa da semana (toda segunda, 10 minutos)
- Colunas: dia, o que entrou, o que saiu, saldo.
- 1. Anote o saldo da conta do negócio hoje.
- 2. Some o que entrou na semana passada.
- 3. Some o que saiu, com o motivo.
- 4. Liste as contas das próximas 4 semanas com data.
- 5. Marque a semana em que o saldo fica apertado.
- Dinheiro em espécie: anote no mesmo dia.
Se uma semana aperta
- Negocie a data com o fornecedor antes do vencimento.
- Cobre sinal nos agendamentos.
- Adie a compra que pode esperar.
- Use a reserva e reponha nas semanas seguintes.
MEI: calendário de obrigações
- Todo mês, até o dia 20: pagar o DAS.
- Todo mês: relatório do que entrou, guardado com as notas de compra.
- Até 31 de maio: declaração anual do MEI.
- Cliente empresa: emitir nota de serviço pelo emissor nacional.
- Limite anual em 2026: R$ 81 mil. Confira se mudou.
- Chegou perto de R$ 70 mil no ano? Converse com um contador.
Painel de 5 indicadores (preencha todo mês)
- Faturamento: tudo o que entrou no mês.
- Ocupação: horários ou vagas vendidas divididos pelos disponíveis.
- Ticket médio: faturamento dividido pelo número de atendimentos.
- Taxa de retorno: clientes que voltaram no prazo esperado.
- Quanto sobrou: faturamento menos todos os gastos e o seu pró-labore.
- Ao lado de cada número: o do mês anterior e uma seta para cima ou para baixo.
- Escolha 1 número para melhorar no mês seguinte.
Uma vez por ano: EBITDA, ROA e ROE
- EBITDA: faturamento menos custos e despesas do dia a dia, incluindo o seu pró-labore.
- Lucro líquido: EBITDA menos juros, desgaste de equipamentos e impostos sobre lucro.
- ROA: lucro líquido dividido pelo valor de tudo o que o negócio tem, vezes 100.
- ROE: lucro líquido dividido pelo que é seu de verdade, bens menos dívidas, vezes 100.
- Compare o ROE com o que o dinheiro renderia numa aplicação segura.
- ROE muito acima do ROA: o negócio usa dívida. Confira se ela está sob controle.