ROE: quanto rende o dinheiro que você colocou no seu negócio

Você colocou R$ 60 mil das suas economias para abrir a barbearia. Valeu a pena? Esse dinheiro está rendendo mais no negócio do que renderia aplicado? O ROE é o número que responde.

ROE vem do inglês Return on Equity, retorno sobre o patrimônio líquido. Mostra quanto lucro o negócio gera para cada real que os donos colocaram nele (e deixaram lá).

A fórmula

Patrimônio líquido é o que é realmente dos donos: o dinheiro investido na abertura mais os lucros que ficaram no negócio, menos os prejuízos. Em termos práticos, é o total de bens do negócio menos as dívidas.

Exemplo: uma barbearia

• Investimento dos sócios: R$ 60.000.
• Lucros reinvestidos nos anos anteriores: R$ 20.000.
• Patrimônio líquido: R$ 80.000.
• Lucro líquido no último ano: R$ 24.000.

Esse dinheiro rende 30% ao ano no negócio, bem acima de uma aplicação conservadora. Mas lembre: na aplicação você não trabalha. Por isso o lucro usado na conta deve ser calculado depois de pagar um pró-labore justo para quem trabalha na barbearia.

O efeito do dinheiro emprestado

Se a barbearia pegasse R$ 40 mil emprestados para a reforma em vez de usar dinheiro próprio, o patrimônio seria menor e o ROE poderia subir. Isso só é bom se o lucro gerado pela reforma for maior que os juros. Com juros altos, a dívida derruba o lucro e o ROE junto. Por isso, compare sempre ROE com ROA:

• ROE bem acima do ROA: o negócio usa dívida. Confira se ela está sob controle.
• ROE parecido com o ROA: o negócio funciona quase todo com dinheiro próprio.

Como melhorar o ROE

• Aumentar a margem: preço correto e menos desperdício. Veja a margem de contribuição.
• Girar mais com a mesma estrutura: mais atendimentos por cadeira, menos horários vazios e menos faltas.
• Reter clientes: cliente fiel tem custo de aquisição baixo. Veja o LTV.
• Retirar o que não precisa ficar no negócio: dinheiro parado sem uso diminui o ROE. Mantenha uma reserva de emergência e invista o resto onde rende mais.

Cuidados

• Negócio sem contabilidade organizada não sabe o patrimônio. Peça o balanço ao contador.
• Um ano ruim não define o negócio. Olhe a tendência de três anos.
• ROE alto com dívida alta é risco, não só mérito.

Como o Gestia ajuda

Mais atendimentos com a mesma estrutura melhoram o retorno do seu investimento. O Gestia responde clientes no WhatsApp na hora, marca na agenda e cobra o sinal por Pix, para menos horários ficarem vazios.

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