Dinheiro da casa x dinheiro do negócio
Separe as contas e defina um salário fixo para você: o pró-labore.
Abra ou escolha uma conta só para o negócio e calcule quanto pode ser o seu pró-labore.
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O Pix da cliente cai na mesma conta em que você paga o mercado, a luz de casa e o esmalte. No fim do mês a conta zerou, e você não sabe se o negócio deu pouco ou se a casa gastou demais. Está tudo no mesmo bolo.
Enquanto as contas estiverem juntas, nenhum número é confiável. Você pode ter um negócio que dá lucro e uma casa que gasta tudo, ou o contrário, e não vai saber qual dos dois.
A separação tem três passos.
Abra uma conta só para o negócio. Uma conta digital gratuita resolve.
Todo Pix, cartão e dinheiro das clientes vai para essa conta. Gasto de casa não sai dela.
E uma vez por mês, num dia fixo, você transfere um valor fixo para a sua conta pessoal.
Esse valor tem nome: pró-labore. É o seu salário pelo trabalho que você faz no negócio. O que sobra depois dele é o lucro de verdade.
Um exemplo de uma manicure, com números ilustrativos. Entram, em média, R$ 6 mil por mês. Saem R$ 900 de material, R$ 1.200 de aluguel e contas, R$ 300 de imposto e taxas, e R$ 600 vão para a reserva. Sobram R$ 3 mil para o pró-labore.
Se o movimento varia muito, faça a conta com a média dos três meses mais fracos. É melhor tirar um pouco menos todo mês do que tirar muito e ter que devolver.
Três regras para não misturar de novo.
Gasto pessoal não sai da conta do negócio, nem o lanche.
Precisou tirar mais que o pró-labore? Tudo bem, mas anote como retirada extra.
E vá juntando uma reserva até ter um mês de contas fixas guardado.
Sua tarefa: escolha a conta que vai ser só do negócio e faça a conta do seu pró-labore com os números dos últimos meses. Bora?
Caixa mensal e painel de 5 indicadores
Uma folha para o caixa da semana, um calendário de obrigações e um painel para preencher uma vez por mês. Os valores dos exemplos são ilustrativos.
Separar o dinheiro
- Abra uma conta só para o negócio. Pode ser conta digital gratuita.
- Todo Pix, cartão e dinheiro do negócio entra nessa conta.
- Gasto de casa nunca sai dela.
- Pró-labore: valor fixo, num dia fixo do mês, para a sua conta pessoal.
- Conta do pró-labore: média de entrada dos 3 meses mais fracos menos material, aluguel, contas, impostos e reserva.
- Reserva do negócio: comece guardando 10% do que entra até juntar um mês de contas fixas.
- Precisou tirar a mais? Anote como retirada extra.
Caixa da semana (toda segunda, 10 minutos)
- Colunas: dia, o que entrou, o que saiu, saldo.
- 1. Anote o saldo da conta do negócio hoje.
- 2. Some o que entrou na semana passada.
- 3. Some o que saiu, com o motivo.
- 4. Liste as contas das próximas 4 semanas com data.
- 5. Marque a semana em que o saldo fica apertado.
- Dinheiro em espécie: anote no mesmo dia.
Se uma semana aperta
- Negocie a data com o fornecedor antes do vencimento.
- Cobre sinal nos agendamentos.
- Adie a compra que pode esperar.
- Use a reserva e reponha nas semanas seguintes.
MEI: calendário de obrigações
- Todo mês, até o dia 20: pagar o DAS.
- Todo mês: relatório do que entrou, guardado com as notas de compra.
- Até 31 de maio: declaração anual do MEI.
- Cliente empresa: emitir nota de serviço pelo emissor nacional.
- Limite anual em 2026: R$ 81 mil. Confira se mudou.
- Chegou perto de R$ 70 mil no ano? Converse com um contador.
Painel de 5 indicadores (preencha todo mês)
- Faturamento: tudo o que entrou no mês.
- Ocupação: horários ou vagas vendidas divididos pelos disponíveis.
- Ticket médio: faturamento dividido pelo número de atendimentos.
- Taxa de retorno: clientes que voltaram no prazo esperado.
- Quanto sobrou: faturamento menos todos os gastos e o seu pró-labore.
- Ao lado de cada número: o do mês anterior e uma seta para cima ou para baixo.
- Escolha 1 número para melhorar no mês seguinte.
Uma vez por ano: EBITDA, ROA e ROE
- EBITDA: faturamento menos custos e despesas do dia a dia, incluindo o seu pró-labore.
- Lucro líquido: EBITDA menos juros, desgaste de equipamentos e impostos sobre lucro.
- ROA: lucro líquido dividido pelo valor de tudo o que o negócio tem, vezes 100.
- ROE: lucro líquido dividido pelo que é seu de verdade, bens menos dívidas, vezes 100.
- Compare o ROE com o que o dinheiro renderia numa aplicação segura.
- ROE muito acima do ROA: o negócio usa dívida. Confira se ela está sob controle.