Fluxo de caixa em 10 minutos por semana
Anote o que entra e o que sai com data e enxergue antes a semana em que o dinheiro aperta.
Anote o saldo de hoje e liste, com data, todas as contas que vencem nas próximas 4 semanas.
Ler o texto da aula
Dia 10 vence o aluguel do pet shop, dia 15 o fornecedor de shampoo, dia 20 o imposto. E o dinheiro entra aos pouquinhos, banho a banho. Tem mês que sobra no dia 5 e falta no dia 12. O problema nem sempre é quanto entra. É quando.
Isso tem nome: fluxo de caixa. Não precisa de planilha complicada. É uma lista de entradas e saídas com data, e o saldo depois de cada uma.
Um exemplo ilustrativo. A semana começa com R$ 1.500. Entram banhos todo dia, mas na quarta sai o aluguel de R$ 1.800 e o saldo cai para R$ 970. Olhando assim, você vê o aperto antes de ele chegar.
O ritual é curto.
Abra o banco e anote o saldo da conta do negócio.
Some o que entrou na semana passada.
Some o que saiu, com o motivo.
Liste as contas das próximas quatro semanas, com data.
Veja em qual semana o saldo fica apertado.
O pulo do gato é olhar quatro semanas para a frente. Saber que vai faltar dinheiro no dia 12 quando ainda é dia 1 dá tempo de agir.
E se apertar?
Peça ao fornecedor para mudar a data, antes do vencimento, não depois.
Cobre sinal nos agendamentos: o dinheiro entra antes.
Adie a compra que pode esperar uma semana.
E se precisar, use a reserva, mas reponha nas semanas seguintes.
O extrato do banco ajuda, mas dinheiro em espécie some da memória. Anote no mesmo dia, nem que seja numa nota do celular.
Sua tarefa: anote o saldo de hoje e liste, com data, todas as contas que vencem nas próximas quatro semanas. Na segunda que vem, faça o ritual completo.
Caixa mensal e painel de 5 indicadores
Uma folha para o caixa da semana, um calendário de obrigações e um painel para preencher uma vez por mês. Os valores dos exemplos são ilustrativos.
Separar o dinheiro
- Abra uma conta só para o negócio. Pode ser conta digital gratuita.
- Todo Pix, cartão e dinheiro do negócio entra nessa conta.
- Gasto de casa nunca sai dela.
- Pró-labore: valor fixo, num dia fixo do mês, para a sua conta pessoal.
- Conta do pró-labore: média de entrada dos 3 meses mais fracos menos material, aluguel, contas, impostos e reserva.
- Reserva do negócio: comece guardando 10% do que entra até juntar um mês de contas fixas.
- Precisou tirar a mais? Anote como retirada extra.
Caixa da semana (toda segunda, 10 minutos)
- Colunas: dia, o que entrou, o que saiu, saldo.
- 1. Anote o saldo da conta do negócio hoje.
- 2. Some o que entrou na semana passada.
- 3. Some o que saiu, com o motivo.
- 4. Liste as contas das próximas 4 semanas com data.
- 5. Marque a semana em que o saldo fica apertado.
- Dinheiro em espécie: anote no mesmo dia.
Se uma semana aperta
- Negocie a data com o fornecedor antes do vencimento.
- Cobre sinal nos agendamentos.
- Adie a compra que pode esperar.
- Use a reserva e reponha nas semanas seguintes.
MEI: calendário de obrigações
- Todo mês, até o dia 20: pagar o DAS.
- Todo mês: relatório do que entrou, guardado com as notas de compra.
- Até 31 de maio: declaração anual do MEI.
- Cliente empresa: emitir nota de serviço pelo emissor nacional.
- Limite anual em 2026: R$ 81 mil. Confira se mudou.
- Chegou perto de R$ 70 mil no ano? Converse com um contador.
Painel de 5 indicadores (preencha todo mês)
- Faturamento: tudo o que entrou no mês.
- Ocupação: horários ou vagas vendidas divididos pelos disponíveis.
- Ticket médio: faturamento dividido pelo número de atendimentos.
- Taxa de retorno: clientes que voltaram no prazo esperado.
- Quanto sobrou: faturamento menos todos os gastos e o seu pró-labore.
- Ao lado de cada número: o do mês anterior e uma seta para cima ou para baixo.
- Escolha 1 número para melhorar no mês seguinte.
Uma vez por ano: EBITDA, ROA e ROE
- EBITDA: faturamento menos custos e despesas do dia a dia, incluindo o seu pró-labore.
- Lucro líquido: EBITDA menos juros, desgaste de equipamentos e impostos sobre lucro.
- ROA: lucro líquido dividido pelo valor de tudo o que o negócio tem, vezes 100.
- ROE: lucro líquido dividido pelo que é seu de verdade, bens menos dívidas, vezes 100.
- Compare o ROE com o que o dinheiro renderia numa aplicação segura.
- ROE muito acima do ROA: o negócio usa dívida. Confira se ela está sob controle.